在“一带一路”倡议与西部陆海新通道建设协同推进的战略机遇下，大量中小微外贸企业迎来出海黄金期。然而，这些企业普遍“重贸易、轻资产”，缺乏传统抵押物，即便年进出口额可观，也常被挡在融资门外。2025年，平安银行重庆分行以“国贸E融”产品破题，依托平安银行总行KYB（Know Your Business）大数据风控模型，整合海关进出口数据、历史贸易记录、外汇收付、出口退税等多维信息，构建“线上测额+实地调查+风险审批”三位一体评估体系，最高提供700万元纯信用授信，覆盖19类贸易融资及外汇衍生品，有效打通外贸小微融资“最后一公里”。
“国贸E融”的核心创新，在于将企业真实的跨境贸易行为转化为可量化信用。区别于依赖财务报表的传统模式，该产品以企业近一年报关单、收付汇流水、出口退税等客观数据为基础，通过KYB模型动态评估其经营稳定性、交易对手质量、回款能力及行业景气度。企业仅需通过产品二维码发起申请，系统即可秒级生成预授信额度；后续结合客户经理实地尽调与风控终审，实现“人机结合、精准滴灌”。这种模式尤其契合外贸企业“订单波动大、资金周转快、避险需求强”的特点，真正实现“一户一策、随需而动”。
在西部陆海新通道建设的实践中，“国贸E融”的服务效能通过真实案例得到生动验证。重庆某跨境电商企业作为西部陆海新通道上的典型外贸主体，通过平安银行重庆分行获批“国贸E融”额度700万元。截至目前，企业通过该额度累计出账2100万元，有效保障了其跨境供应链的资金周转需求。
依托平安银行完善的跨境金融服务体系，除融资支持外，平安银行重庆分行同步为企业搭建离岸账户体系并提供跨境贸易便利化结算服务。2025年全年，企业通过平安银行重庆分行完成跨境人民币结算1.6亿元，凭借合规真实的贸易背景，被认定为“跨境人民币优质企业”，享受便利化收汇等政策红利。这一过程中，平安银行“国贸E融”不仅解决了企业“融资难”，更通过“融资+结算+账户体系”的一揽子服务，助力企业提升跨境贸易效率，深度融入陆海新通道的国际产业链供应链循环，成为“重庆造”借力新通道走向世界的缩影。
服务维度亦全面延伸。除资金融通外，平安银行重庆分行通过同步提供跨境支付、结售汇、汇率避险及便利化结算等综合服务。针对中小外贸企业普遍存在担心汇率波动的痛点，国贸E融产品包含了远期结汇、期权组合等衍生品额度，帮助企业锁定成本、规避风险，切实赋能企业出海。
风控机制兼顾效率与安全。KYB模型初筛过滤高风险主体，人工调查聚焦贸易真实性验证；审批环节嵌入反洗钱、制裁合规及国别风险审查，形成闭环管理。同时，产品将传统贸易金融风控逻辑与普惠服务理念融合，既拓展了金融服务边界，又守住风险底线，实现商业可持续与社会责任的统一。上线以来，相关贷款保持零不良，印证了模型的有效性。
该产品成效获权威认可，入围21世纪经济报道及21世纪金融研究院评选的“全国普惠金融典型案例（2024）”，当选“普惠金融产品与服务创新案例”。在重庆深化西部陆海新通道建设、加快构建面向东盟的开放合作新格局背景下，“国贸E融”不仅是一笔贷款，更是一种生态赋能——它证明，当金融机构真正读懂外贸企业的语言，并以数据信用替代实物抵押，便能切实助力实体经济扬帆出海。
平安银行重庆分行通过“国贸E融”深度服务西部陆海新通道建设，以数字化创新践行金融工作的政治性与人民性。未来，随着RCEP与西部陆海新通道建设协同推进，更多“重庆造”将借力“国贸E融”走向世界，书写内陆开放新篇。
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